Сообщение от «директора»: как работает схема и что её останавливает

Как это выглядит

Схема идёт не через взлом, а через доверие и спешку. Сначала собирается открытая информация: кто директор, кто бухгалтер, как компания представляется в переписке. Потом создаётся аккаунт с фотографией и именем руководителя, и от него приходит сообщение.

Текст почти всегда содержит три элемента: срочность, исключительность и запрет обсуждать. «Нужно сегодня», «я на встрече, звонить не могу», «пока никому не говори, это по сделке».

Разновидности

• сообщение в мессенджере с аватаркой и именем руководителя
• письмо с адреса, отличающегося от настоящего одной буквой
• аудиосообщение голосом, похожим на руководителя
• звонок «из банка» или «из государственного органа» с продолжением истории
• просьба не перевести деньги, а срочно прислать документы, реквизиты или сканы — это подготовка к следующему шагу

Правило, которое останавливает схему

Одно правило закрывает почти все варианты: любая операция с деньгами или передача документов подтверждается по второму, заранее известному каналу связи.

Не по тому номеру, с которого пришло сообщение, а по записанному в справочнике компании. Не ответным сообщением, а звонком. Не «спрошу у него же», а «спрошу другим способом».

1. 1Определите порогСумма, выше которой обязательна проверка. Для многих компаний разумно установить её низко: схема часто начинается с небольшого платежа для проверки готовности.
2. 2Зафиксируйте канал подтвержденияКонкретно: звонок на номер из внутреннего справочника. Не «связаться с руководителем», а как именно.
3. 3Разрешите сотруднику проверятьПрямо запишите в правилах: проверка обязательна и не является недоверием. Без этого сотрудник постесняется перезвонить директору.
4. 4Отдельно опишите новых контрагентовСмена реквизитов у существующего поставщика — вторая по частоте схема. Новые реквизиты подтверждаются звонком по старому известному контакту.
5. 5Ознакомьте под подписьПравило работает, только если о нём знают. Ознакомление под подпись — это ещё и требование новой нормы Трудового кодекса.

Что делать, если деньги уже ушли

1. 1Немедленно в банкЧем быстрее, тем выше шанс приостановить платёж. Счёт идёт на минуты, а не на часы.
2. 2Сохраните перепискуСкриншоты, номера, адреса, время. Не удаляйте чат.
3. 3Сообщите руководству и проверьте другие операцииЧасто это не единичный платёж: проверьте, не ушли ли другие поручения в тот же день.
4. 4Обратитесь в правоохранительные органыС сохранённой перепиской и платёжными документами.
5. 5Разберите причинуГде именно правило не сработало: не знали, знали но постеснялись, или правила не было. Ответ определяет, что менять.

Чего не стоит делать

Не наказывайте сотрудника, который сообщил об ошибке. В компаниях, где за это ругают, о следующем случае узнают через месяц от банка. Схема рассчитана именно на страх сказать вслух.

Частые вопросы